$ 5 +
Ako investovať svoje peniaze: Príručka pre začiatočníkov?
Ako investovať svoje peniaze: Príručka pre začiatočníkov
Chcete sa naučiť investovať, ale neviete, kde začať? Zostavili sme tohto praktického sprievodcu investovanie pre začiatočníkov aby ste sa dostali na správnu cestu k ochrane a rastu vašich ťažko zarobených peňazí.
Kto môže investovať?
Hneď na pálku, odpovedzme na túto otázku: Kto môže investovať?
Odpoveď je naozaj jednoduchá: Každý!
Tento obraz máme v hlavách investorov, keď sa pozeráme buď ako vole z hry Monopoly, alebo ako Gordon Gekko z Wall Street.
Kedysi dávno to mohlo byť pravda. Koniec koncov, už bohatí muži boli tí s náhradnou hotovosťou a časom venovať sa akciovému trhu.
Nie je to však už tak. Investície sa demokratizovali najmä vďaka internetu. V skutočnosti môžete začať len s niekoľkými dolármi.
Každý – bez ohľadu na vek, pohlavie, príjem atď. – môže začnite investovať ešte dnes.
Prečo by ste mali investovať svoje peniaze?
Počul som ten istý príbeh od mnohých ľudí, ktorých poznám: „Aký je zmysel investovania? Mám tak málo peňazí na investovanie, ktoré zostali po zaplatení účtov. Buď nebudem dosť, aby som urobil rozdiel, alebo to všetko stratím! “
Najprv prvé veci. My tu na Investor Junkie určite nechcem, aby ste to všetko stratili. Preto varujeme ľudí pred rizikovým správaním, akým je napríklad denné obchodovanie. Našim cieľom je poskytnúť vám bezpečné a udržateľné spôsoby, ako zvýšiť vaše peniaze na dôležité podujatia, ako napríklad odchod do dôchodku alebo vysokoškolské vzdelávanie vašich detí. Určite nechceme, aby ste hazardovali s tým vzácnym hniezdo!
Pokiaľ ide o ďalší bod - nemať veľa peňazí začať investovať — čudoval by si sa, ako málo ide ďaleko. Je to vďaka sile zloženého úročenia.
So zloženým záujmom je čas na vašej strane.
Povedzme, že máte 25 rokov a môžete investovať spolu $ 5,000 ročne. To sú peniaze, ktoré ste mohli nazhromaždiť z dovolenkových bonusov z vášho šéfa a šekov narodenín od dobrého ol teta Mabel.
Mimochodom, ak by ste mali investovať $ 5,000 každý rok po dobu 40 rokov, keď ste 65 a ste pripravení odísť do dôchodku, strávili ste len $ 200,000. Ak by ste však tieto peniaze vložili do bezpečnej investície s ročným výnosom 7%, urobili ste $ 1,068,048. Viac ako $ 1 miliónov!
A ak by ste zvýšili svoje mesačné príspevky, videli by ste ešte viac peňazí, keď je čas odísť do dôchodku. Samozrejme, hoci Millennials sú dokonale pripravené na to, aby naplno využili výhody zloženia, každý môže mať osoh.
Čím skôr však začnete investovať, tým lepšie - aj keď ste teenager.
Tu je niekoľko základných krokov, ktoré by ste mali urobiť, keď začínate cesta budovania bohatstva.
Kedy je správny čas začať investovať?
Odpoveď na túto otázku by nemala byť jasná. Zjavná odpoveď je práve teraz! Pamätajte si, ako som uviedol vyššie, čas je na vašej strane. Využite túto výhodu čo najlepšie.
Teraz, samozrejme, ako investujete a čo by ste mali investovať, sa môže líšiť v závislosti od veku. Napríklad, ak ste 30 rokov, máte niekoľko desaťročí pred odchodom do dôchodku. Môžete hrať s dlhodobými investíciami, ako sú akcie, ktoré by boli príliš riskantné pre niekoho na dôchodku. Koniec koncov, zásoby môžu stratiť svoju hodnotu rýchlo, ale ak máte 30 viac rokov, než budete potrebovať túto hotovosť, môžete si dovoliť, aby ste to urobili.
Ak ste bližšie k dôchodkovému veku, chcete sa zamerať na udržanie toho, čo ste už dostali. Bezpečnejšie a stabilnejšie investície - najmä tam, kde sú zahrnuté dividendy - sú pre vás lepšou voľbou.
Čo by ste mali investovať?
Predtým ako začneš investovanie svojich peňazí, mali by ste rozumieť rôznym typom tried aktív, ktoré sú dnes investorom k dispozícii. „Triedu aktív“ môžeme definovať jednoducho ako skupinu podobných typov investícií. Môžete investovať do jednej alebo viacerých tried aktív. Kombinácia tried aktív vám môže poskytnúť dobre zaoblené portfólio, ktoré dokáže prekonať vzostupy aj pády. Napríklad nehnuteľnosti môžu stúpať, zatiaľ čo akcie klesajú! Kombinácia tried aktív vo vašom portfóliu sa často nazýva alokácia aktív.
Tu sú základné triedy aktív pre investorov:
Akcie: V podstate akcie. Vlastníte akcie v niečom.
Pevný príjem: Tiež známy ako dlh. Pôžičky požičiavate vláde alebo inštitúcii a na oplátku vám budú vyplatené úroky. Príklady zahŕňajú dlhopisy a vkladové certifikáty.
Hotovosť: Zahŕňa aj peňažné ekvivalenty. Vaše peniaze investujete napríklad do úročeného sporiaceho účtu.
Nehnuteľnosť: Tu vlastníte fyzický majetok.
Komodity a drahé kovy: Ako s nehnuteľnosťami vlastníte fyzickú vec - či už zlatú, olejovú alebo bravčovú. Môžete ich obchodovať, ale našťastie ich musíte mať len zriedka.
Futures a ostatné deriváty: Vlastné obchody (futures, opcie atď.), Ktorých hodnota závisí od podkladového aktíva. Je to komplikované, ale viac si môžete prečítať tu.
Aký je váš investičný štýl?
Ak ste ako väčšina z nás, dostali ste sa do toho, aby ste si vybrali jeden z tých skvelých Facebook kvízov: Ktorý Star Trek Alien ste? Ktorý francúzsky syr Stinky zodpovedá Vašej osobnosti? Poznáš vrták.
No, tu je ten, ktorý je skutočne užitočný: Aký je váš investičný štýl?
Jediný spôsob, ako skutočne odpovedať na túto otázku, je byť čestný voči sebe. Pozrite sa na dva hlavné profily investorov a zistite, ktorý z nich najlepšie vyhovuje vášmu investičnému štýlu.
Ktoré vyhlásenie súhlasíte?
„Radšej by som mal profesionálne riadiť svoje investície pre mňa.“ Ak by ste radšej „nastavili a zabudli na to“, budete najšťastnejší pomocou poradcu robo. Robia pre vás všetko ťažké zdvíhanie! Možno však zistíte nedostatok kontroly nad tým, čo investujete do obmedzovania.
„Sám robím výskum a vyberám si investície.“ Dávate prednosť praktickému prístupu? Ak máte vzrušenie z výskumu a máte kontrolu nad tým, čo je vo vašom portfóliu, ste typ DIY investora. Urobíte to najlepšie tým, že nájdeš najlepšieho makléra, vyhrni si rukávy a dostaneš sa do práce.
Vyberte si investičnú stratégiu
Než začnete investovať, mali by ste premýšľať o tom, aký typ stratégie chcete používať. Tento krok zahŕňa určenie, aké sú vaše finančné ciele - vrátane toho, čo ukladáte a investujete, kedy sa táto udalosť vyskytne a koľko budete potrebovať.
Existuje mnoho rôznych finančných stratégií na výber, od akcií a fondov až po nehnuteľnosti a peer-to-peer pôžičky. Niektoré stratégie budú vyžadovať, aby ste sa aktívne zapájali do investovania, zatiaľ čo iní sú „nastavení a zabudli na to“.
Nie všetky investičné stratégie budú fungovať pre všetkých ľudí. Preto musíte najprv zvážiť svoju finančnú situáciu - súčasnú aj budúcu -.
Tu je rýchly prehľad niektorých z najpopulárnejších investičných stratégií:
Buy-and-Hold Investing: Ste v ňom dlhodobo. Táto dlhodobá stratégia zahŕňa nákup akcií teraz a ich držanie po celé roky, keď budú dúfajme stáť za viac.
Rast Investovanie: Mnohé z týchto hier sú kratšie ako to, čo dostanete s buy and hold. Pri rastových investíciách kupujete akcie, ktorých príjmy by mali prekonať trh ako celok.
Nehnuteľnosti: Či už ide o nákup akcií v crowdfundingovom projekte alebo o opravu a prevrátenie domu svojpomocne, investovanie do nehnuteľností môže patriť medzi najlukratívnejšie a krátkodobé investície tam vonku. Je tu však aj veľa rizík.
Peer-to-Peer požičiavanie: Pre naše účely to zahŕňa používanie platformy, ako je Lending Club alebo Prosper. Investujete do úročených dlhopisov, ktoré nie sú bez rizika, ale majú obrovský potenciál pre investorov.
Vytvorili sme sprievodcu s dobrými východiskovými bodmi pre začiatočníkov. Pozrite sa a opýtajte sa sami seba niekoľko otázok pred rozhodnutím, akú cestu budete sledovať na svojej investičnej ceste.
Ako definovať váš investičný rozpočet
OK, takže rozpočet môže dostať zlý rap (a možno nie každý by mal mať jeden). Ale v skutočnosti, mať rozpočet môže byť veľmi užitočné, pokiaľ ide o šetrenie peňazí na použitie na investovanie. Pri vytváraní rozpočtu nezabudnite zahrnúť množstvo finančných prostriedkov na investície.
V súčasnosti existuje množstvo metód na vytvorenie a udržiavanie rozpočtu. Nemusí to byť raketová veda. Môžete použiť tabuľku a len papier a pero. Alebo môžete využiť jednu z užitočných online služieb, ktoré pre vás robia ťažké zdvíhanie. (Betterment má bezplatný softvér na tvorbu rozpočtu a osobné financie, ktorý odporúčame.) Je to aj poradca robo, takže môžete začať investovať hneď v rovnakom čase!
Zníženie poplatkov a výdavkov fondu
Investičné náklady - tj poplatky - môžu mať z vašich výnosov obrovský kus. Uistite sa, že sa vám nedarí.
Existuje mnoho rôznych druhov poplatkov - všetko od nákladov na údržbu účtu až po náklady na podielové fondy. A existuje mnoho spôsobov, ako na ne znížiť alebo dokonca sa im vyhnúť!
Každý druh investície nesie svoj vlastný súbor poplatkov. Tu sú najčastejšie poplatky, ktoré uvidíte:
Poplatky za údržbu účtu: Typicky ročný poplatok nižší ako $ 100. Tento poplatok sa často upúšťa po dosiahnutí minimálneho zostatku na vašom investičnom účte.
Provízie: Paušálna suma na obchod alebo paušálna suma plus percento na obchod. Táto suma sa bude líšiť v závislosti od makléra a finančných prostriedkov, do ktorých investujete.
Zaťaženia podielových fondov: buď front-end, back-end, alebo kombinácia oboch. Tieto môžu byť niekedy odpustené, ak sú finančné prostriedky držané v maklérskych účtoch s tým istým maklérom.
12b-1 Poplatky: Interne účtovaný poplatok z podielových fondov. Tým sa zníži hodnota vášho fondu až o 1% a každý rok sa automaticky odpočíta.
Poplatky za správu alebo poradcu: Poplatok zaplatený poradcovi, ktorý spravuje vaše účty. To by mohlo predstavovať až tisíce dolárov ročne, pričom sa dá vyhnúť, ak spravujete svoj vlastný účet.
Skontrolovali sme niekoľko produktov, ktoré sú bezplatné. V skutočnosti, jeden z našich obľúbených Robo poradcov, Wealthfront, je zadarmo pre účty pod $ 5,000. To z neho robí skvelé miesto, kde začať.
A ak hľadáte bezplatného makléra, máte šťastie. Konkurencia v tomto priestore sa zahrieva, čo znamená, že niektorí maklérske firmy znižujú svoje poplatky na nulu. Robinhood bol trailblazer, ale aj starý obľúbený Firstrade odišiel zadarmo.
Pridelenie aktív
OK, takže tento krok je kritický. Alokácia aktív je stratégia, ktorou rozdeľujete svoje investičné portfólio medzi niekoľko rôznych kategórií aktív. Môžu to byť akcie a dlhopisy, ale aj nehnuteľnosti, alternatívne investície a dokonca aj hotovosť.
Zmyslom alokácie aktív je minimalizovať riziko tým, že sa vaše portfólio bude líšiť. Je to jednoducho nie je uvedenie všetkých vašich vajec do jedného košíka.
Prideľovanie aktív rozhodne nie je jednoúčelové pre všetkých. A existuje niekoľko metód a modelov na určenie toho, ktorá alokácia je pre vás vhodná.
Tu na Investor Junkie máme tendenciu uprednostňovať alokačné modely, ktoré využívajú modernú teóriu portfólia. Táto stratégia, známa aj pod skratkou „MPT“, vám pomáha znížiť riziko návratu diverzifikáciou portfólia do mnohých aktív. MPT tvrdí, že triedy aktív nie sú navzájom korelované. Keďže jedno aktívum klesá v hodnote, iný môže stúpať. Keď jeden zigs, ďalšie zags.
Poradcovia robo vo všeobecnosti používajú vo svojich algoritmoch teóriu Moderné portfólio, aby vám pomohli pri zostavovaní portfólia pre vás.
Čo urobiť ďalej
OK, takže teraz, keď sme sa venovali základom investovania, je čas začať! Ale nebojte sa - nebudeme vás zbaviť. Tu na Investor Junkie sme urobili z nášho poslania, aby sme vám pomohli v každom kroku.
Aj keď ste investor DIY a rozhodnete sa zvýšiť úroveň, nájdete články o všetkom od derivátov po nehnuteľnosti.
Ale momentálne je tu tvoja úloha:
Ak ste DIY investor, vyberte si makléra. Preskúmali sme najpopulárnejšie online zľavové makléry. Tu je návod na výber správneho makléra a tu je prehľad našich obľúbených maklérov začínajúcich investorov .
Ak ste investorom „nastavte ho a zabudnite“, vyberte poradcu robo. Robo poradcovia demokratizovali personalizované finančné poradenstvo, vďaka čomu je cenovo dostupné pre ľudí, ktorí si nemohli dovoliť tradičného poradcu. Veľký poradca robo vezme do úvahy vašu celkovú situáciu: koľko musíte investovať, ako dlho budete musieť investovať a toleranciu voči riziku. Tu sú naši obľúbení robo poradcovia pre 2019.
Pamätajte si, že najprv sa môže zdať, že investovanie je skľučujúce, ale nemusí to byť hrozný utrpenie. Ak robíte svoj výskum a due diligence - a hráte to bezpečne s vašimi ťažko zarobenými peniazmi - mali by ste byť na dobrej ceste k zdravej a robustnej finančnej budúcnosti.
Niekoľko podmienok vedieť
Či už sa rozhodnete najať robo poradcu alebo ísť sám, existuje niekoľko podmienok, ktoré by ste mali vedieť, keď začnete investovať.
Zásoba: Akcia je podiel na vlastníctve spoločnosti. Predstavuje nárok na zisk a majetok tejto spoločnosti. Všeobecne platí, že keď spoločnosť funguje dobre, hodnota akcií rastie. A keď spoločnosť nespĺňa očakávania ... no, ide dole. Tu je náš návod, ako investovať do akcií
Dlhopis: Kúpou dlhopisu sa požičiavajú peniaze spoločnosti alebo vláde (federálnej, štátnej alebo obecnej). Dlhopisy majú dátumy splatnosti, kedy ich môžete v hotovosti a vyberať úrokové peniaze.
Podielový fond: Podielový fond zbiera peniaze od mnohých investorov a investuje ich do aktív, ako sú akcie a dlhopisy.
Hotovosť: Áno, sú to zelené bankovky vo vašej peňaženke. Z hľadiska portfólia sa však peniaze zvyčajne vzťahujú na CD (vkladové certifikáty), účty peňažného trhu alebo pokladničné poukážky.
Pomer nákladov: Tento termín uvidíte, pokiaľ ide o podielové fondy. „Nákladový pomer“ sa vzťahuje na náklady spojené s vlastníctvom fondu, vrátane ročných poplatkov za údržbu a správu, ako aj nákladov, ktoré spoločný fond prevezme za reklamu.
Pomer ceny a zisku: Pri pohľade na fundamenty akcií je dôležitý pomer ceny k zisku (alebo pomer P / E). Skúma cenu akcií spoločnosti, pretože sa týka jej príjmov. Nízke P / E 10 alebo menej znamená, že spoločnosť tak nerobí dobre. Ale vyššie nie je nevyhnutne lepšie - pomer nad 25 môže byť znamením, že priemysel sa chystá prasknúť.
================================================== ==================
VIDEO OBCHODOVANIE V REÁLNOM ČASE YOUTUBE
================================================== ==================